ارخص تامين السيارة بأفضل الشركات السعودية 2024
ارخص تامين السيارة يوفر مزايا مختلفة لذا كل ما عليك هو ان تختار تأمينًا منخفض الثمن للمركبات للمساعدة في تنظيم وثائقك من البداية لضمان الحصول على سعر منخفض، فهناك تذبذب في أسعار التأمين وفقًا لعدة عوامل مختلفة بين المالكين، لذا إذا كنت تخطط لشراء سيارة للمرة الأولى.
سوف يكون لديك أيضًا الحاجة للبحث عن أفضل شركات التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية، حيث لن تتمكن من التأكد من الحصول على أفضل خدمة إلا عندما تقوم باختيار شركة ذات سمعة جيدة.
بالتالي، يعرض موقعنا معايير لتحديد تكاليف تأمين السيارات الأقل وثوقية لعام 2023، مع تقديم مراجعة لأفضل شركات التأمين للسيارات في المملكة العربية السعودية.
ارخص تامين السيارة
يوجد عدد كبير من أنواع التأمين الأساسية للسيارات، وسوف نلقي الآن نظرة سريعة على أبرز أنماط التأمين على السيارات في المملكة العربية السعودية، تمنح المملكة اهتمامًا كبيرًا لهذا القطاع، لذلك يجب عليك أن تتعرف على جميع جوانبه.
في المملكة العربية السعودية، يتم تقسيم التأمين إلى ثلاثة أنواع رئيسية، وهي التأمين ضد الأضرار الناتجة عن الغير والتأمين الشامل، بالإضافة إلى ذلك، قد تتواجد أنواع أخرى من التأمين التي توفر مزايا إضافية لأصحاب السيارات.
سنقوم الآن بشرح مفصل لمعنى التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية، وفي الجمل التالية سنتعرف على ارخص تامين السيارة وأهم الشروط والاستثناءات.
أولاً: التأمين ضد الغير (الإلزامي)
يتم اعتبار التأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية إلزاميًا؛ ارخص تأمين السيارة، ويسمى أيضًا تأمين المسؤولية المدنية، في هذا النوع من التأمين، يقوم صاحب المركبة بشراء وثيقة التأمين التي تهدف لضمان تعويض الطرف الثالث في حالة وقوع حادث.
وفقًا لهذا الوثيقة، يتعين على شركات التأمين أن تكون المسؤولة الأولى عن تعويض الأضرار التي قد تصيب الطرف الثاني في حالة وقوع حادث اصطدام.
وبتفصيل أكثر، تتحمل الشركة المسؤولية عن أي ضرر يحدث للأشخاص الآخرين نتيجة وقوع حادث مع طرف ثالث بسبب صاحب السيارة المؤمن عليها، سواء كان هذا الضرر يتعلق بالجسد أو الممتلكات أو حتى الوفاة، وعلى الرغم من ذلك، لا تتحمل الشركة أي مسؤولية بتعويض أي ضرر يتعرض له مالك السيارة المؤمن عليها.
ثانياً: التأمين الشامل
يوفر التأمين الشامل للسيارات مجموعة واسعة من الفوائد لمالك السيارة، حيث يغطي تكاليف الأضرار التي تلحق بالمركبة نفسها بشكل أفضل من التأمين ضد الغير، وعلى عكس التأمين ضد الغير، فإن التأمين الشامل للسيارات غير إلزامي.
الشركة المسؤولة عن تأمين السيارات تتحمل مسؤولية تعويض صاحب الوثيقة والطرف الآخر في حالة وقوع حادث وتضرر للسيارة، ولذلك يُطلق عليها اسم التأمين الشامل.
في نفس السياق، قد يعتقد بعض الأفراد أن التأمين الشامل يضمن تغطية لا محدودة، ولكن هذا اعتقاد خاطئ بسبب وجود حدود لا يمكن تخطيها في وثيقة التأمين الشامل.
كشركات التأمين، تحدد قيمة التغطية في البداية ولا يمكن تجاوزها عند إجراء التعويضات، وإذا كانت تكلفة الأضرار تفوق قيمة التغطية المحددة، فعلى المؤمن له دفع الفارق.
أسعار التأمين على السيارات
الآن نصل إلى الموضوع الأكثر أهمية، وهو أسعار وثائق التأمين لمعرفة ارخص تامين السيارة، شهدت أسعار التأمين على السيارات في السعودية زيادة كبيرة في الوقت الحالي، حيث ارتفعت بنسبة تجاوزت ٢٠٠%.
أوضح السيد عادل العيسى، المُتحدث الإعلامي لقطاع التأمين في المملكة العربية السعودية، أن زيادة الأسعار في تأمين الممتلكات مرتبطة بعدة أسباب مختلفة، ومن ضمن هذه الأسباب:
- زادت نسبة حوداث الطرق في المملكة العربية السعودية.
- بجانب زيادة أسعار قطع غيار السيارات.
- بالإضافة إلى زيادة تكاليف مقدمي الخدمات مثل ورش العمل وشركات الوكالة.
- بالإضافة إلى زيادة عدد التلاعب والخداع في حوادث السير.
أفضل شركة ارخص تامين السيارة
تعد شركة تأمين المركبات الأفضل والأرخص في المملكة العربية السعودية، وهي واحدة من أقدم وأكبر الشركات العاملة في هذا المجال.
تحظى الشركة بسمعة جيدة وموثوقية عالية بين أصحاب السيارات في المملكة العربية السعودية، تأسست في عام 1986م وحققت نجاحا مستمرا منذ ذلك الحين حتى اليوم.
تقدم الشركة أكثر من ستين نوعا مختلفا من أنواع التأمينات، وتشمل ذلك التأمين الصحي وتأمين المركبات وحماية الحرائق والممتلكات والحوادث المتنوعة والأشكال الأخرى.
الشركة تعمل على توفير مجموعة واسعة من الخدمات الفريدة لعملائها في مجال التأمين على السيارات، سواء كانوا عملاء التأمين ضد الغير الإلزامي أو التأمين الشامل، على النحو التالي:
- التأمين الشامل للسيارات.
- تأمين سند الخاص بالتأمين ضد الغير.
- وفقًا لسند بلس، فإنه يتعهد بتعويض الأضرار التي قد تتعرض لها سيارتك الخاصة جراء تعرضها لحوادث الأطراف الثالثة.
مميزات شركة ارخص تامين السيارة
الشركة الأفضل تقدم ارخص تامين السيارة مع مجموعة من المزايا، حيث يتضمن التأمين تغطية الأضرار التي يمكن أن تحدث للطرف الآخر، ويوجد أيضًا خيار للاستفادة من تغطية اختيارية إضافية بأقل سعر للتأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية.
- من جهة أخرى، هناك بعض الأفراد الذين ينوون شراء سيارة جديدة قد يظنون أنه من السهل تحديد أرخص سعر للتأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية، ولكن في الحقيقة هذه العملية غير ميسرة على الإطلاق.
- لا يمكن أن تعتبر قائمة أرخص أسعار التأمين ضد الغير مرجعاً لك، فالسعر المحدد لوثيقة التأمين يتم تحديده منذ البداية وفقاً لمجموعة من العوامل والمعايير التي تتفاوت من فرد لآخر.
- لهذا السبب، يستحيل الاعتماد على الأسعار المذكورة من قبل بعض المواقع أو غيرها، ولكن يمكنك الحصول على معايير لتحديد أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل.
عوامل تحديد ارخص تامين السيارة
يتم تحديد ارخص تامين السيارة وفقا لمجموعة من المعايير التي تم الاتفاق عليها من قبل البنك المركزي، يتم استخدام هذه المعايير لتحديد أسعار التأمين المسؤولة عن الأضرار الناجمة عن الآخرين أو التأمين الشامل، وعموماً تتشابه المعايير بين الشركات.
بناءً على التوجيهات الصادرة عن المصرف المركزي السعودي، سنسلط الضوء في الجمل التالية على المعايير الرئيسية التي تُستخدم لتحديد أسعار التأمين ضد الغير في المملكة العربية السعودية.
- سجل المرور الخاص بمالك السيارة
في البداية، لا تستهين شركات التأمين في المملكة العربية السعودية بفحص سجل المرور لأي شخص يفكر في تأمين سيارته، وتعتبر هذه العملية أحد أهم المعايير المستخدمة.
إذا كان مالك السيارة قد تورط في حوادث سابقة بانتظام، فقد تقوم الشركة بتحديد سعر أعلى للمالك الذي لم يكن لديه سجل حوادث من قبل.
عند التحقق من التزام السائق بقواعد وأنظمة المرور، يمكنه الاستفادة من تخفيض في تكلفة التأمين، بالتزامن مع تراجع عدد الحوادث في سجل القيادة يتراجع سعر التأمين على السيارة.
في نفس السياق، فرض البنك المركزي العام على جميع شركات التأمين أن يتم منح خصم يصل إلى 15٪ لأولئك الأشخاص الذين لديهم سجل خال من المطالبات لمدة عام واحد، و30٪ لمدة ثلاث سنوات بدون أي مطالبات.
- عمر مالك السيارة
بالإضافة إلى ذلك، يعتبر أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على تسعير ارخص تامين السيارة ضد الغير في المملكة العربية السعودية هو عمر صاحب السيارة.
في مثال على ذلك، يمكن أن يزيد سعر التأمين ضد الغير لتأمين السيارات إذا كان عمر المالك أقل من 25 عامًا، بينما يحصل الأشخاص الذين تجاوزوا سن الـ 25 عامًا على سعر أقل؛ وذلك لأنهم يمتلكون مزيد من القدرة على تحمل المسؤولية أثناء القيادة.
إذا كنت لديك خبرة طويلة في قيادة السيارات وحصلت على رخصة قيادة لفترة كبيرة، فقد تتمتع بفوائد سعرية أفضل مقارنة بالأشخاص المبتدئين في القيادة.
- سعر السيارة المؤمن لها
عندما يكون ثمن السيارة مرتفعاً، يرتفع سعر ارخص تامين السيارة ضد الطرف الثالث، وهناك عوامل متعددة تحدد قيمة السيارة وتشمل (شركة الصناعة، طراز السيارة، القيمة السوقية، سنة الصنع، تكلفة الإصلاحات، وأسعار قطع الغيار)، وبالإضافة إلى ذلك، تتم توفير تخفيض على السعر للسيارات التي تحتوي على أنظمة أمان وسلامة متقدمة.
نصائح ارخص تامين السيارة
عقب استعراض أهم المعايير لتحديد أسعار التأمين ضد الغير والتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية، ينبغي إشارة إلى مجموعة من النصائح المفيدة التي يمكنك أن تستفيدها لتحصيل تأمين ضد الغير بأقل تكلفة.
يجب أن تأخذ في الاعتبار هذه الأمور قبل أن تختار السيارة التي ترغب في امتلاكها، إذا كان لديك رغبة في الحصول على تأمين بأسعار منخفضة، وتتضمن هذه النصائح النقاط التالية:
- إذا كنت ترغب في شراء تأمين سيارة بأسعار معقولة، يجب أن تتأكد من أن السيارة تحتوي على تجهيزات وأنظمة أمان متقدمة، لأنه كلما كانت السيارة تتمتع بمزايا أمان عالية، ستكون التكلفة أقل.
- عندما يبلغ مالك السيارة سن 25 عامًا أو أكثر، بإمكانه الحصول على تأمين أرخص للسيارات مقارنة بالأشخاص الذين يبلغون 20 عامًا.
- يمكنك من البداية اقتناء سيارة تعاني من نسبة حوادث منخفضة، مثل السيارات الرياضية الشبابية التي تكون أكثر عرضة للتعرض للحوادث مقارنة بفئات السيارات الأخرى.
- تأكد أيضا من النصح واستماعك لتجارب الآخرين في التعامل مع شركات التأمين، لكي تتعرف على أرخص شركة تأمين في المملكة العربية السعودية.
هل من الممكن إجراء مقارنة بين تكاليف التأمين في المملكة العربية السعودية؟
على الرغم من التحدي في تحديد الأسعار، توجد في المملكة العربية السعودية مواقع تتيح للعملاء الفرصة لمقارنة أسعار التأمين، وتشمل ذلك موقع التأمين الخاص بنا وغيرها من المواقع المتخصصة في هذا المجال.
موقعنا هو الموقع الرئيسي المعتمد من البنك المركزي السعودي، حيث يمنح الفرصة للقيام بمقارنة بين أسعار التأمين في المملكة العربية السعودية بسهولة ومرونة، يمكن للمستخدم الحصول على معلومات حول تكلفة التأمين الشامل الأقل في السعودية، أو التأمين الأرخص للمركبات ضد الغير، كالتالي:
- للبدء، ادخل إلى موقع التأمين وابحث عنه.
- على رئيسية الموقع، يمكنك إدخال معلوماتك الشخصية في حقول مخصصة.
- في حال كونك مقيمًا، قم بإدخال رقم هويتك الوطنية أو رقم الإقامة.
- حدد موعد سريان الوثيقة حسب رغبتك.
- يندوب عليك تزويدنا بالرمز الخاص بك للتحقق من عدم كونك إنسانًا آليًّا.
- بعد إنجاز الخطوات السابقة، ستتمكن من الحصول على مقارنة بين تكاليف التأمين الثالثة والشاملة من أكثر من عشرين شركة تأمين معتمدة في المملكة.
- يمكنك الآن اختيار ما تود ، ثم القيام بعملية الدفع باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية المتوفرة.
استثناءات ارخص تامين السيارة
في الختام، سنوضح لكم الاستثناءات المتعلقة بالتأمين ضد الطرف الثالث، والتي تطبق أيضاً على التأمين الشامل وفقًا لإرشادات البنك المركزي.
يتم إعطاء هذه الاستثناءات لشركة التأمين لحقها في عدم دفع تعويض لمالك التأمين لتوفير ارخص تامين السيارة، ولذا يجب عليك أن تتعرف عليها، وتتضمن الاستثناءات النقاط التالية:
- الوثيقة لا تشمل تعويض الأضرار التي تحدث بسبب قيام السيارة بالتفحيط.
- لن يتم تعويض الأضرار الناتجة عن استخدام السيارة في السباقات أو تعديل سرعتها وما يشابه ذلك.
- عند استخدام السيارة في مناطق غير مصرح بها للقيادة العامة مثل المطارات أو الموانئ البحرية، فلن يتم تعويض أيضًا.
- بالإضافة إلى ذلك، إذا وقعت حادثة أثناء استخدام السيارة بطريقة تتعارض مع القيود المفروضة من قِبل السلطات، فلن يتم تعويض الأضرار.
- كما في الحالة ذاتها، إذا تم توثيق أن الحادث حدث بسبب تجاوز السيارة للحد المسموح به من الركاب، فلن يتم تعويض الحادث.
- عند قيادة السيارة تحت تأثير المواد المخدرة أو المشروبات الكحولية، لن يتم تعويض الأشخاص الآخرين.
- لا يمكن أن تُعوض الأضرار التي تحدث عند قيادة شخص أقل من 21 عامًا للسيارة.
استثناءات أخرى لارخص تامين السيارة
في حالة حدوث حادث أثناء قيادة شخص لا يمتلك رخصة قيادة صالحة، لن يتم تعويضه بأي شكل، كذلك:
- في حال تأكد أن المؤمن عليه قدم معلومات غير صحيحة في نسخة طلب التأمين، فلن يتم تقديم أي تعويض.
- في حال تأكد أن المؤمن أو السائق قد سببوا الحادث بشكل متعمد ، فلن يتم تقديم تعويض لهما.
- وبالإضافة إلى ذلك، لن يتم تعويض أي فرد عند هروب المؤمن به أو سائق المركبة من موقع الحادث.
- في النهاية، إذا لم يقم المؤمن له بإشعار الشركة كتابياً في الفترة المحددة بالوثيقة، فلن يتم تعويضه.
ما هي وثيقة التأمين الشامل على السيارات؟
قبل أن نتعمق في الحالات التي لا يشملها التأمين الشامل في المملكة العربية السعودية بوثيقة ارخص تامين السيارة؛ نود أن نبين أن وثيقة التأمين الشامل للسيارات في المملكة العربية السعودية هي برنامج تأميني يلزم شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الأضرار والخسائر التي يتعرض لها مركبته في حالة وقوع حادث.
في إضافة إلى ذلك، يُدرج في وثيقة التأمين الشامل تعويضًا للأضرار التي تصيب الأشخاص الآخرين ومركباتهم (الأطراف المتضررة) في حالة أن الشخص المؤمَّن له هو المسبِب للحادث، كذلك يتم تعويض كلتا الأطراف وفقًا للشروط والأحكام والاستثناءات والملحقات الموضحة في وثيقة التأمين.
استثناءات وثيقة التأمين الشامل
على الرغم من أن مالكي السيارات يفضلون بشكل كبير الحصول على التأمين الشامل وأرخصارخص تامين السيارة، إلا أن هناك بعض الأشخاص الذين لا يدركون حالات العدم شمول في هذا التأمين في المملكة العربية السعودية، وذلك يعود إلى عدمهم قراءة العقد بشكل كامل قبل التوقيع.
متعارف عليه أن وثيقة التأمين الشامل أو وثيقة التأمين ضد الأشخاص الأجانب تشير صراحة إلى وجود حالات غير مشمولة بالتأمين الشامل في المملكة العربية السعودية.
وعادة ما يتم ذكر هذه الحالات في وثيقة بعنوان “الاستثناءات” أو “الحالات الخاصة”، وهي الحالات التي يجب على شركة التأمين تعويض الأشخاص الآخرين فيها، وفي الوقت نفسه تحتفظ بحقها في طلب استرداد المبالغ التي دفعتها للشخص المتضرر من الحادث، وفيما يلي، سنستعرض مجموعة من الحالات التي ليس مشمولة تحت التأمين الشامل في المملكة العربية السعودية، كالتالي:
- القيام بمخالفة أغراض الاستخدام
فسر بنك ساما في التوجيهات المتعلقة بهذا الأمر أن وثيقة التأمين الشامل لا تشمل التعويض عن الضرر الذي يتعرض له المؤمن به بسبب استخدام غير قانوني للمركبة.
- قيادة السيارة على الطرق غير الممهدة
وثيقة التأمين الشامل لن تتحمل مسئولية تعويض مالك السيارة في حال تعرضها لأي خسائر أو أضرار بسبب القيادة في الطرق الوعرة أو فوق الكثبان الرملية، وهذا ما يُشار إليه في الوثيقة بمصطلح “التطعيس”.
- المشاركة في السباقات
بالإضافة إلى ذلك، لا يتم تغطية الأحداث التي تحدث نتيجة المشاركة في أنواع مختلفة من السباقات، أو تجاوز السرعة المسموح بها، أو الانزلاقات أو أي أمور مشابهة.
في النهاية، قدمنا لكم أبرز النقاط المتعلقة بارخص تامين السيارة ومزايا أفضل شركات التأمين في المملكة.
