اسعار تأمين السيارات حسب ماركة السيارة في مدن المملكة 2024
ودائماً تكون اسعار تأمين السيارات من الأمور الهامة التي تشغل بال الكثيرين ؛ على الرغم من أن الأسعار غير ثابتة فى الاسواق ويتم تحديدها وفقاً للمعايير التي تختلف من مالك سيارة لآخر، في هذا الصدد سنعرض لكم المعايير التي يتم إتباعها في تحديد اسعار تأمين السيارات، مع توضيح أبرز المعلومات عن أنواع التأمين.
التى تنقسم إلى تأمين على السيارات الملاكي وسيارات النقل والأجرة و الأتوبيسات والسيارات المؤجرة، وكذلك السيارات ذات الأنواع المختصة مثل سيارات الإسعاف والمطافئ وتأمين على الموتوسيكلات سواء كانت خاصة أو تجارية. ويعد التأمين على السيارات هام بسبب ارتفاع معدلات حوادث الطرق أو التعرض للسرقة، حيث تساعد وثيقة التأمين العملاء في الحفاظ على ممتلكاتهم وحمايتهم من التعرض إلى أي طوارئ مالية، بما في ذلك حمايتهم من التعرض إلى أي مسؤولية قانونية ناتجة عن أضرار مادية أو حادث مروري أو أي إصابة جسدية تحدث للعملاء أو لسياراتهم أو لأي طرف ثالث.
اسعار تأمين السيارات ؟ وما هو مفهوم التأمين على السيارات
التأمين على السيارات أو كما نعرفه على أنه التأمين على المركبات؛ وهو عبارة عن وثيقة تتحمل بها شركة التأمين بموجبه أي مخاطر أو خسارة قد يتعرض لها مالك السيارة أو مستأجر السيارة من الأضرار التي قد تلحق بالممتلكات أو الأشخاص نتيجة لحادث مروري أو حادث سير أو غيره.
هناك العديد من الأنظمة المتاحة للحصول على تأمين السيارات، والتي تتنوع ليس فقط في أنواع المخاطر التي تغطيها ولكن في المبادئ القانونية التي تقوم عليها ايضاً.
تتحمل شركة التأمين في تأمين السيارات أو المركبات عن تعويض الأضرار التي تلحق بسيارتك الخاصة أو أي إصابة جسدية تحدث لك أو للأشخاص الآخرين( الطرف الثالث) نتيجة التعرض لحادث مروري أو حادث سير؛ وتنقسم أنواع التغطية إلى الانواع الاتية:
- التأمين ضد الاصطدام: تدفع شركة التأمين تعويضات عن الأضرار التي أصابت السيارة المؤمن عليها إذا اصطدمت بمركبة أو جسم آخر.
- التأمين الشامل: تدفع الشركة تأمين على ثمن الأضرار الملحقة بالسيارة المؤمن عليها نتيجة تعرضها لحادث مثل حريق أو سرقة أو العديد من الحوادث الأخرى.
- التأمين الطبي: يغطي التأمين الطبي تكاليف العلاج الطبي لحامل وثيقة التأمين وركابه في حالة حدوث حادث.
باختصار؛يمكن لتأمين السيارات هو عقد بين شركة التأمين وصاحب السيارة، حماية المؤمن عليه من الخسارة المالية في حالة وقوع حادث مروري أو تعرضه للسرقة، في مقابل دفع أقساط مالية أو ربع سنوية كما هو محدد من قبل الشركة وبها تتحمل شركة التأمين كافة مصاريف خسائرك في الحوادث كما هو موضح في وثيقتك.
مميزات الحصول على تأمين السيارة الشامل
تعد إحدى مزايا التأمين الشامل على السيارات في رحلة البحث عن اسعار تأمين السيارات
والحصول على راحة البال التي قد يحصل عليها الفرد عندما يحصل على وثيقة تأمين من شركة تأمين مرموقة ذات خلفية جيدة في الأسواق التأمينية. لتضمن للشخص حصوله على الثقة في حالة وقوع حادث للسيارة سيجده مؤمناً عليه ويعوضه عن مصاريف تصليح سيارته. وهذا لا يجعل الشخص مسؤولاً عن تكاليف تصليح السيارة التي تكون متوفرة في سوق السيارات الحالي وقد تصل إلي ضعف سعر الاشتراك في التأمين على السيارات في الحوادث التي قد تكون ضعيفة التأثير. فتصور معي أن لو كان حادثًا كبيرًا وكان عليك أن تدفع تكاليفه من مصاريفك المالية إذا لم يتوفر لديك تأمين على السيارة.
هل التأمين على السيارات متاح الآن عبر الإنترنت؟ والحصول على اسعار تأمين السيارات ؟
يمكنك الان التأمين عبر الإنترنت، وستتمكن من مقارنة جميع العروض التأمينية الشاملة على السيارات والحصول على أفضل الأسعار المناسبة لك مع الحصول على خدمة عملاء ممتازة. من خلال منصة التأمين عبر موقع الإنترنت، ويمكنك ايضاً مقارنة العروض والأسعار و الخصومات المقدمة من الشركات المختلفة على الفور. وتكتشف جميع التفاصيل لتتمكن من اختيار ما يناسبك وتتخذ قرار شراء وثيقة التأمين. مع البحث عن معلومات عن البنوك،وحدد ثقتك بالبنك الذي تريد فتح حساب به.
تأمين أونلاين هو أوفر مكان للحصول على تأمين على السيارة. لأن الحصول على تأمين على السيارة يكلفك تأمينًا عبر موقع الإنترنت، ويمكنك الحصول على أفضل تأمين بأفضل الأسعار ويمكنك بسهولة تجديد تأمين سيارتك عبر الإنترنت من خلال اتباع الاتى :
- اختر أفضل الصفقات المقدمة لك عبر الإنترنت، وتمتع بالعروض التي تريدها عبر الإنترنت في غضون وقت قصير وعدة دقائق.
- الإلمام بتفاصيل العروض ومقارنتها مع العروض الاخرى المقدمة من الشركات لاختيار العرض الأفضل لك.
- يمكنك توفير بعض المال على اسعار تأمين السيارات لأنه يمكنك الحصول على عروض أسعار متعددة من شركات مختلفة.
- يقدمون المساعدة في إجراءات التوثيق والإصدار للحصول على الوثيقة التأمينية بأسرع وقت ممكن وقد يكون في خلال نفس اليوم.
- خدمة عملاء أون لاين للمساعدة في استخدام السياسة لتأمين السيارة.
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين الإجباري في اسعار تأمين السيارات
يسمح التأمين الإجباري للسائقين بقيادة السيارات دون تغطية تأمينية، ولا يجب على السائقين دفعها. ولا يغطي التأمين الشامل الأضرار التي لحقت بالسيارة، ولكن السائقين يدفعون رسومًا شهرية مقابل ذلك.
ويعتبر الفرق الأساسى بين التأمين الإجباري والتأمين الشامل هو أن التأمين الاجبارى يغطي السيارات فقط بينما يضم التأمين الشامل أيضًا السيارات والدراجات البخارية والدراجات والدراجات النارية.
ويبلغ الحد الأقصى من التعويضات عن الإصابات أو الوفيات الحادثة بسبب حوادث السيارات في مصر 40 ألف دولار تقريباً لكل حادث.
و إذا كانت هناك خسائر في ممتلكات الغير( الطرف الثانى أو الطرف الثالث)، وتخطت تلك الخسائر مبلغ عشرة آلاف جنيه تقريباً، باستثناء الأضرار الحاصلة للسيارات، فيتم تغطية هذه الخسائر قبل أن تتخطئ العشرة آلاف جنيه تقريباً.
بالنسبة للتأمين التكميلي على السيارة فتغطيته الأساسية هي:
- إذا كانت السيارة تسرب الوقود وتشتعل النيران في السيارة من أنبوب العادم.
- في حالة تعرض العجلات للتلف أو تعرض الإطارات أو هيكل السيارة للتلف أو الإنهاك.
- عند تعرض المحرك للتلف أو ناقل الحركة.
- في حالة حدوث تصادم أو انقلاب السيارة.
- حدوث حريق أو برق أو انفجار خارجي أو اشتعال ذاتي للسيارة.
- الفعل المتعمد لحادث مروري.
- أثناء النقل أو الرفع و الإنزال للسيارة فى ورش التصليح.
- في حالة التعرض للسطو والسرقة ومحاولة القيام بذلك.
كيفية حساب اسعار تأمين السيارات
تقدم شركات التأمين المختلفة العروض التأمينية على السيارات بميزات كثيرة، حيث يتميز كل برنامج من البرامج المقدمة من الشركة بميزات مختلفة ومتنوعة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. ويتم احتساب التكلفة السنوية للاشتراك السنوي في التأمين عن طريق ضرب الدفعة الشهرية المقدرة مثلاً بمبلغ (20 دولارًا) في عدد الأشهر المدفوعة (24). ويجب أن تستند إلى النسبة المئوية من سعر السوق المتواجد في الوقت الحالي للسيارة إذا تم شراؤها مستعملة أو سعر الشراء إذا كانت السيارة جديدة من معرض السيارات.
مبدأ النسبية
هي إمكانية تأمين السيارات بنسبة مئوية من قيمة السيارة المطروحة بالكامل، مع توفير اختيار إصلاح السيارة في حالة وجود مطالبة بذلك. على سبيل المثال التأمين على قيمة المبلغ المتبقي لصالح البنك في حالة شراء السيارة بالتقسيط ليغطي التأمين قيمة القرض المأخوذ من البنك ومن إجمالي قيمة السيارة وايضاً في حالة المطالبة بالتعويض المادى، بمعدل يساوي سعر القرض المستحق الدفع للبنك.
تعريف القيمة المعادلة
هي المبلغ الذي يساوي قيمة التأمين على السيارة أى قيمة القرض ماخوذة من إجمالي قيمة السيارة.
الاختلافات الرئيسية بين برامج اسعار تأمين السيارات
من المهم التعرف على وقت شراء السيارة، حيث تكون هناك مقارنة منصفة بين البرامج المختلفة المقدمة اسعار تأمين السيارات، وليس على أساس تحديد السعر فقط، ولكن أيضًا على حجم الفوائد المتاحة التي توفرها السياسة الخاصة بالتأمين، ويمكن عرض الاختلافات بالطريقة التالية :
التحمل
يعتبر المبلغ المالى المتعرض العميل لدفعة من خلال تكلفة إصلاح التلف أو التعرض إلى الإصابة أو الوفاة، والفكرة من تحمل التكاليف هي جعل العميل يشارك مع شركة التأمين في التعويض ،مما سيجعلك أكثر حذراًعند قيادة السيارة في المستقبل.
وهناك نوعان من التحمل: الأول هو أن شركة التأمين لن تدفع أكثر من مبلغ محدد من تكاليف التعويض، والثاني أنه سيتم تخفيض تكاليف التعويض في حالة وقوع حادث أو اصابة.
التحمل الإختياري
- هناك نسبة مذكورة في وثيقة التأمين يتحمل قيمتها العميل من تكلفة الإصلاح.
- عند زيادة مستوى التسامح، سيخفض سعر التأمين وفقاًالسياسة.
- ترك المبلغ المقتطع عند 0٪، وهو يجعل سعر الوثيقة التأمينية مرتفعًا، لكنه يمنحك ضمانًا بأن الشركة ستتكفل بجميع مصاريف الإصلاح، بغض النظر التحمل الثابت.
- تتيح معظم البرامج التأمينية بإصلاحات أرخص داخل الوكالة، وقد يتم حذف ذلك لصالح العميل المؤمن له.
التحمل الإجباري
- وهي قيمة منصوص عليها ومعترف بها في الوثيقة التأمينية حيث يقوم العميل بدفع مقابل مادي لأي إصلاحات بغض النظر عن مسؤوليته.
استكمالاً الاختلافات الرئيسية بين اسعار تأمين السيارات
شبكة مراكز الصيانة
وهى شبكة متعاقد عليها مع شركة التأمين لخدمة العملاء الأوائل:
كل شركة لديها عدة عقود مع عدد من مراكز الخدمة المتخصصة في إصلاح أنواع مختلفة من السيارات. وإذا اتجهت إلى مركز الخدمة فسيقدم لك أرخص الخدمات لأنه لا يتعين عليك الدفع نقدًا من أموالك الخاصة. وإنما يعتمد على السعر الذي تدفعه شركة التأمين الخاصة بك إلى شبكة مركز الصيانة بشكل فورى كما ينص عليه عقدك.
محضر الشرطة
- من خلال الموافقة على التعويض من قبل الشركة، يجب عليك تقديم تقرير إلى الشرطة لإثبات بيانات الحادث، وقد لا تلجأ إلى تقديم محضر إلى الشرطة إذا كانت قيمة الأضرار أقل من قيمة عشرة آلاف جنيه تقريباً.
- تعتبر قيمة التعويض المقبولة دون الحاجة لتقرير من الشرطة ميزة جيدة، لأنه في حالة حدوث حادث صغير، لا تتجاوز قيمته الحد المذكور في وثيقة التأمين، توفر على نفسك العمل وتقديم التقارير إلى الشرطة.
المميزات الإضافية
تقدم شركات التأمين برامج متنوعة تحتوي على عدد من المميزات الإضافية، مثل:
- خدمات مقدم للمساعدة على الطريق.
- توفير سيارة بديلة فى حالة تعطل سيارتك على الطريق.
- حماية مضاعفة للسائق والركاب من حدوث إعاقة أو وفاة نتيجة تعرضه لحادث.
في حالة وقوع حادث أو عطل بالسيارة، قد لا تحتاج إلى المزايا الاختيارية الاضافية، مثل المساعدة على الطريق أو الوصول إلى سيارات بديلة، ولكنك ستقدرها كثيرًا لاحتياجك لها.
طريقة إصدار بوليصة تأمين السيارة
عند اختيار البوليصة المناسبة وتحديد اسعار تأمين السيارات المراد الحصول عليها، يقوم ممثل شركة التأمين بفحص شامل للسيارة قبل إصدار الوثيقة، وعندما تجتاز السيارة جميع الاختبار الموضوعة، سيتم إصدار موافقة للحصول على تأمين على سيارتك.
أما في حال زيارة الدول العربية فقد تقبل بعض الشركات وثيقة المعرض والبعض الآخر لا يوافق على وثيقة وإجراءات المعرض دون التأكد من الفحص وبعد الانتهاء من هذه الخطوة، يتم بعد ذلك يتم دفع المبلغ من قبل المشتري ويتم تسجيل البوليصة مباشرة أو يتم تسليمها إلى العميل.
كيفية إستخدام تأمين السيارة
في حالة حدوث حادث و ينتج عنه تلف في السيارة، يتم اتخاذ الخطوات التالية للحصول على تعويض:
- إخبار شركة التأمين الخاصة بك بوقوع حادث لك و لسيارتك في أسرع وقت.
- تقديم جميع التقارير والبيانات المتعلقة بالحادث مثل تقرير الشرطة في حالة تسبب الحادث في إهدار بعض الممتلكات التي قد تتجاوز المبلغ المذكور في الوثيقة.
- إدراك قيمة الضرر وتكلفة الإصلاح بإجراء تقييم في الجزاء الذي تريد إصلاحه في سيارتك وتقديمه إلى شركة التأمين.
- وعندما يتم إصلاح السيارة وإعادة تقدير التكلفة التقديرية لشركة التأمين الخاصة بك في نفس الوقت، قم بإرسال فاتورة للتعويض إلى الشركة.
شروط أساسية لضمان الموافقة للحصول على التعويض
يجب توفر بعض الشروط للحصول على تعويض من شركة التأمين الخاصة بك وهى:
- لم يقع الحادث والسائق أو مالك السيارة تحت تأثير المخدر أو الكحول.
- لم يقع الحادث بسبب تسابق مالكى السيارات بين بعضهم.
- وقع الحادث أثناء قيادة السائق دون حصوله على رخصة القيادة.
- اتباع قواعد المرور أثناء وقوع حادث لان عند مخالفة قواعد المرور تقع الحوادث.
استثناءات لا يغطيها التأمين ل اسعار تأمين السيارات
هناك بعض الاستثناءات التى لا تتحملها شركة التأمين الخاصة بك وهي:
- التعرض للتلف أثناء الحروب وأعمال الشغب وحوادث الإرهاب.
- التعرض للكوارث الطبيعية مثل الأعاصير وغيرها.
- مصادرة السلطات الحكومية للسيارة.
لماذا تحتاج إلى تأمين السيارات؟
إذا كنت من مالكى السيارات، فأنت بحاجة إلى الاطلاع على وثائق تأمين السيارات و اسعار تأمين السيارات، حيث تساعدك بوليصة تأمين السيارات على توفير الحماية مصادرك المالية.
كل ما يتطلبه الأمر منك هو بضع من الوقت للتعرف على وثائق التأمين والشركات المتاحة و المختلفة المتوفرة لتناسب مبلغ التأمين الذي تتوقع دفعه، فكل هذه الرسوم التي تقوم بدفعها تكون مقابل تغطية الأضرار الحادثة للسيارة أو الإصابات التي لحقت بالطرف الثاني أو الثالث وتعرضهم لتلف ممتلكاتهم بسبب حادث بالسيارة.
وعموماً، في بعض وثائق تأمين السيارات تحتاج إلى تغطية التالى من:
- الإصابات الجسدية الحادثة للمصاب.
- الأضرار الواقعة للممتلكات.
- السائقين الغير مؤمن عليهم من الشركة.
وقد تحتاج إلى تغطية تأمينية إضافية للسيارة، حيث توفر لك الحماية المضاعفة من الأضرار التي قد تقع لسيارتك وتشمل:
- الصدمات والإصابات.
- التغطيات الطبية والعلاجية.
- المساعدة في حالات الطوارئ التي تقع على الطريق.
- تأمين الأعطال الميكانيكية للسيارة.
ما هي الأغراض التي تستطيع تأمينها ؟
يوفر تأمين السيارات تغطية لكل من:
- الممتلكات الشخصية مثل تلف أو سرقة سيارتك أو دراجتك البخارية.
- المسؤولية القانونية وهي مسؤوليتك القانونية تجاه الأشخاص الآخرين عند تعرضهم للإصابة الجسدية أول تلف ممتلكاتهم.
- التغطية الطبية حيث يتكفل بتكلفة علاج الإصابات وإعادة التأهيل وفي بعض الأوقات فقدان الأجور ونفقات الجنازة.
البيانات المطلوبة لمعرفة اسعار تأمين السيارات المختلفة
يجب عليك إدخال بعض البيانات لتستطيع الحصول على عروض تأمين مختلفة ومقارنتها وذلك من خلال:
- ملئ الحقول الفارغة وإدخال ماركة السيارة.
- وموديل السيارة.
- سنة صنع السيارة أى تاريخ إصدارها.
- سعر السيارة السوقي.
- رقم الهاتف الخاص.
وهكذا يمكنك معرفة اسعار تأمين السيارات والخدمات التى يشملها التأمين وتحديد التغطيات التى تناسبك بشكل أفضل وتحديد أى شركة تأمينية ستختارها.
